快捷支付收银的风险管控措施

 POS机使用教程     |      2020-12-15 15:33

快捷支付收银的风险管控措施

 

(一)快捷支付可能存在的风险种类

 

小额免密免签业务的主要风险是失窃卡风险和持卡人恶意否认交易的道德风险。收银员在受理过程中应严格按照规范受理,不得分单,保存好交易凭据。

 

发卡机构,具备单一卡片或持卡人的业务关闭功能,保障持卡人选择权;具备单日累计交易限额管理功能,防范业务风险;开通业务前通过业务公告等形式向持卡人做好相关解释和说明工作。

 

收单机构,五类MCC商户(6012、 6010、 6011、 9498及6051)禁止开通,二、三级高风险商户及套现高风险商户禁止开通。由收单机构评估是否为商户开通小额双免业务,银联不再事前审核小额双免商户白名单。

 

(二)快捷支付的补偿制度规定

 

为促进闪付小额快速支付的发展,增强业务参与方信心,2015 年7月银联随业务方案发布《银联卡闪付小额快速支付业务风险补偿方案》(银联业管委(2015) 9号)为加快形成市场规模效应,鼓励成员机构加大小额免密免签业务推广力度,进一步提升持卡人小额免密免签业务风险补偿服务体验,优化对持卡人的快速赔付机制,银联先后于2016年4月、2017年1月及2017年7月对《银联卡小额免密免签业务风险补偿方案》进行多次优化升级。

 

2017年12月21日银联随业务规则(银联业管委(2017)15号)发布《银联卡小额免密免签业务风险补偿方案(2017年 12月版)》。

 

1.风险补偿适用情形

 

情形一:持卡人丢失标准IC卡或移动设备卡后,挂失前72小时内否认参与的小额免密免签交易(含ODA业务)。

 

情形二:持卡人未丢失标准IC卡或移动设备卡,否认参与的小额免密免签交易,且为ETC银行联名卡(ETC银行联名卡指ETC与银行卡功能合二为一的银联卡,下同)。

 

情形三:持卡人未丢失标准IC卡或移动设备卡,否认参与的小额免密免签交易;同时,否认交易涉及卡片不为ETC银行联名卡且发卡机构在收到持卡人否认交易投诉后,即时对该卡进行了冻结、止付或关闭小额免密免签业务功能的操作。

 

2.风险补偿适用条件

 

(1)交易为以芯片完成的闪付联机交易;

 

(2)交易中包含“免验密码标识”;

 

(3)单笔交易金额不超过1 000元(含1 000元),该限额可按照业务规则进行动态调整。预授权完成交易可在预授权交易金额的115%范围内承兑;

 

(4)收单机构未按业务规则拓展商户及处理交易的,或确认商户有分单、合谋欺诈等行为造成损失的交易,发卡机构可通过差错争议进行处理,不适用于补偿;

 

(5)发卡机构对已获得银联补偿的交易不得再提起退单和争议处理。

 

补偿限额:每年单-持卡人累计补偿金额上限为30 000元。

 

适用期限:自方案正式发布日起至2018年12月31日,期满后由银联与成员机构共同评估。后续有新的规定按照当时中国银联发布的最新规定执行。


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