个人办理多商户pos机有哪些风险

 POS机常见问题     |      2020-12-02 15:33

在pos代理的宣传中,经常会看到落地本地真实商户、拒绝虚假商户的的字眼,所以我们对于商户的理解,就是真实商户好,虚假商户不好。那什么样的商户是虚假商户,对我们的信用卡又有什么样的影响?

 

 

什么样的商户是虚假商户,其实有个非常简单的方式,就是通过天眼查或企查查这样的平台查查商户名称,如果查不出来,大概率就是虚假商户。虚假商户也就是根本不存在的商户,没有在工商局注册的商户。

 

为什么pos机平台里会存在虚假商户

 

其实是支付公司对审核商户的真实性资料故意放松审核,任由一些代理商提交PS套用的证件资料办理pos机,或者根本就是支付公司自导自演,为了丰富自己的商户池,向银联提供的虚假资料虚构出来的商户。

 

pos机刷到虚假商户对信用卡的危害

 

目前各个银行对信用卡的风控都比较严格,如果刷到虚假商户,一两次可能会有风控短信的提醒,刷到多次可能会被风控降额或进入小黑屋,如果经常刷到虚假商户还是大额消费,银行大概率会认为你在TX,直接封卡都是有可能的。

 

虚假商户甚至比公益类商户更可恶,对于手头的pos机,刷卡后经常去查一查商户是否存在,如果经常出现虚假商户的pos,建议立即停用。

 


近年来,多商户pos机成为最受欢迎的养卡工具,越来越多的卡友们都会去办理个人pos机来养卡,而多商户pos机的价格随着市场泛滥也越来越低廉。很多代理商都会跟客户宣传,一机十户,甚至一机万户的pos机。


那么传统的十户和万户到底有什么区别呢?是否有风险?

传统十户是固定的,比如申请了本地某餐厅、酒吧、酒店等十个具体商户,然后机器上会显示这十个商户的名称,想刷哪个就刷哪个,一个商户对应一个终端号。


而所谓的“一机万户”,实际上就是app自选商户,而且可以很肯定的告诉大家,目前全国都不可能有哪台pos机真正做到“万户”,实际使用起来能有几十个优质商户就已足够。


这种模式的机器一般是由代理商先在支付公司申请一个商户,比如客户是北京的,那么就在后台申请一个北京的商户,将客户的身份证、储蓄卡、手机号等基本资料和这个商户绑定,审核通过以后,客户就可以用手机号登陆手机官方客户端,在客户端里去选择本地的商户,再到pos机上刷出来的商户就和所选商户一致。


这种模式其实就和手刷的商户池一样,都是支付公司预先申请好的一些银联白名单商户,商户都是共用的,每增加一台机器,后台只用增加一个终端号,不管能刷多少个商户,也都只显示这一个终端号。

  这里给大家解释一个常见的误区:

  很多人都知道手刷属于商户池模式,因为不少人用手刷都有跳码的情况,所以就想当然的认为,同属于商户池模式的大机也一样会跳码,没有固定十户安全。其实不然,跳不跳码,和机器是否一清没有关系,和哪种模式也没有关系,主要还是看支付公司想不想赚钱,某些公司的固定商户也是一样跳码,甚至还不如手刷产品稳定。

  而且,如果一个支付公司长期放任做固定多商户,结果不外乎两种,关停或跳码,因为终端过多容易被怀疑违规导致关停,如果不关停商户,就只能把原有终端数量减少,把多出来的商户挂在其它商户名下,这就会出现原本申请的商户变化了,所以就会跳码。


2017年上半年,某支付公司暗中鼓励做多商户的政策,才半年不到就净赚3亿,这些让同行都看着眼红,那段时间一机20户一机30户随处可办。

  但在10月中旬,该公司一夜之间关停了80%的多商户,当时为了稳住代理商,说是配合十九大检查暂时关闭商户,十九大结束以后,商户会自动恢复,可是至今三个月过去了,仍未恢复。

  而在10月中下旬,还有多家公司也都将多商户关停了,比如随**也是把存量多商户关得所剩无几,之后虽然恢复申请,但一套身份证最多只能申请两个商户,和以往一套资料申请十个商户相差甚远。

  而商户池的app自选大机也曾一度将自选商户功能关闭,但都没关多久,全部恢复正常。


为什么同样面对检查,固定多户的难以恢复,而商户池自选的这种却可以在短期内恢复呢?主要原因就是我上面说的两种模式的机器在申请时,终端数量的区别。


由于固定多户是每申请一个商户就要增加一个终端SN号,如果一个人办一台机器上面有十个商户,在后台其实显示的是10个终端,大家都知道pos机本来都是商户收款用的,而银联商务的pos机是非常多的商家都会使用,在市场中占比很大,如果一家支付公司的终端数量比银联商务的还多,显然就会引起注意,这么多终端,这么多机器都铺放到哪里去了?

  而app自选的这种商户池模式,只需要在后台申请一个终端,所以碰到检查,只需要把多商户自选功能暂时关闭,事后再开通就可以了,后台显示的终端数量就都还是正常的。


所以有人问,多商户pos机是否有风险,一方面要考虑信用卡刷卡的资金安全,另一方面就要考虑多商户到底能否长期稳定使用的问题。


以前我说过,只要是收单机构有央行支付牌照的一清机,就能保证资金安全,而要保证养卡有效果,还需要pos机不跳码,定位本地,另外刷卡方式也要注意,只要同时满足这些条件,就可以放心使用。


多商户pos机的现状如此,所以现在很多公司都吸取了教训,在后期尽量减少发展固定多商户,纷纷推出了自己的app自选商户程序。


以前如果商户池里的某个商户有很多人都在刷,流水异常多,用户刷到这个商户就容易被银行风控,但现在支付公司的系统也在逐步完善,不会特别让某个商户出现频率太多,会不定期增加新的商户,换掉那些被刷的比较频繁的商户,所以现在的商户池出现商户流水异常被风控的可能性是极低的。

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