POS机刷信用卡恶意套现:判刑十年

 POS机行业资讯     |      2019-11-07 15:20

两名被告人以虚构交易的方式为信用卡持卡人刷卡套取现金,用于偿还该持卡人拖欠信用卡发卡行的欠款等用途,并从持卡人处收取刷卡金额0.5%~1.5%的手续费。近一年的时间,通过16台pos机吸引顾客TX数额达9500多万元。

2012年6月始,被告人冼某培租赁广州市越秀区某大厦两房间,并于2012年10月始雇用被告人冼某源,使用16台POS机,吸引客户到上述地点,以虚构交易的方式帮信用卡持卡人刷卡TX,并从中收取0.5%~1.5%的手续费, TX数额达95922128.57元。

 

2012年10月开始,被告人冼某源受冼某培雇用参与非法经营活动,负责上述办公场所的杂务并协助冼某培刷卡TX。2013年9月25日,冼某培、冼某源在上述某房间被公安人员抓获归案。公安人员还在上述房间缴获作案工具POS机16台、POS机签购单一批、笔记本电脑1台。

套现

越秀区人民法院判决冼某培犯非法经营罪,判处有期徒刑十年,并处罚金八十五万元;冼某源犯非法经营罪,判处有期徒刑一年四个月,并处罚金二万元;扣押在案的作案工具笔记本电脑1台、POS机16台,予以没收。广州中院维持原判。

 

问:使用POS机进行信用卡刷卡消费后,通过银行转账的方式套取银行信贷资金,是否构成非法经营罪?

 

答:该案主审法官越秀区人民法院一级法官林旭群表示,信用卡TX行为在实践中一般表现为POS机特约商户与信用卡持卡人通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式,在未发生真实商品交易的情况下,变相将信用卡的授信额度转化为现金的行为。

 

本案中,两被告人使用POS机,虚构交易,使用信用卡进行“刷卡”消费,随后通过银行转账的方式,将从发卡银行处套取的资金转账到信用卡持卡人的信用卡账户。冼某培等人此类转账行为,与持卡人从冼某培等人处提取纸币、硬币后,存入自己的信用卡账户的结果并无二致。且持卡人的信用卡如无欠款需归还,完全可从银行将转入信用卡账户内的款项以纸币等形式予以提取。

 

因此,两被告人将通过虚假交易的方式套取的资金通过银行转账方式支付到持卡人信用卡账户的行为,实质上就是“向持卡人直接支付现金”的行为,依法应以非法经营罪定罪处罚。

恶意套现

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

 

  实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

 

  持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

 

  依据上述法律规定,,涉嫌构成非法经营罪,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

信用卡

那哪些行为,银行会怀疑你有套现嫌疑呢?

 

1、低频卡消费异常

 

如果你的信用卡平常只是超市买买东西,消费都是些小额,并且一个月也刷不了几笔,那银行就会判定为低频卡。但是突然发生多笔集中大额交易,这个时候银行就会将你列入风控,重点观察你是有套现套现行为。前不久,有一个卡友告诉我他被银行风控了,一问才知道,他一个月以内刷了10几笔珠宝消费,并且金额都比较大。其实

 

这是9月份以后,多家银行风控升级的功能,只要在珠宝行业POS机上多次大额消费就有可能成为银行的风控对象。对于一般家庭来讲,一个月内买一次珠宝就不错了,你还一个月买几次,银行当然会盯上你。

 

2、额度迅速用完

 

很多卡友喜欢在还款之后,额度刚恢复就将卡额度又刷完,其实这是非常不好的一种习惯。根据一般人的消费习惯,刷卡消费肯定是间断、多次的刷卡方式。刚还完账单,就将额度用完,银行就会认为你是资金短缺,并且有套现的可能。

 

3、问题POS机上刷卡

 

问题POS机这里我们指的是利用曾经有过套现行为的POS注册地址重新注册的POS机。还有一种就是跳码POS机,跳码顾名思义就是你实际消费的商家跟账单显示的商家不一致,这种现象一般出现在较高额消费的商家POS机上,有很多无良商家为了少出手续费,就会安装这种跳码POS机,明明是在饭店吃饭消费,最后账单却显示是在超市。这两种情况虽然不是用户的问题,但最终银行的板子还是落在持卡人身上。所以,平常我们最好是保留一段时间小票,一旦银行追责,我们也能出示证据。

 

一般来说,对于上述三种情况,银行第一时间不会马上认定你就是套现行为,而是要综合风控大数据系统看你出现频率和发生时间点。频繁多次并且时间又相对集中,那判定你的套现可能性就比较大,另外,对于不能确定的,银行还会电话联系你进行核实。所以,信用卡套现要不得,不要以为人不知鬼不觉,可以侥幸躲过银行风控;另外,也不要大意,我们虽然根本就不会这样做,担保不齐有些不良商家会这么干。




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