各路诈骗事件始终是呈上升趋势，近日，又一起以办理高额度信用卡免费赠送pos机的诈骗事件遭央视曝光。

 

此案中，新京报记者调查发现，从开卡到用卡，问题不断浮现。有中介称可以协助办15万额度信用卡，手续费5%（申请到一张10万额度的信用卡，需要交5000元手续费），并称“黑户”也可尝试；还有自称银行职员的人在QQ上揽客，称办信用卡送POS机，初始额度10万，可稳定套现提额。不过随后相关银行称，疑为不法分子冒充银行员工。五名诈骗分子伪装成中国银行信用卡中心工作人员一路南下流窜多省进行诈骗，其中浙江、湖南、贵州、等省份百人被骗，涉案金额数十万元。

当地公安局刑侦大队连续接到8名群众报警称，几名自称是“某银行信用卡中心”工作人员的陌生人来到他们的店铺，以办理高额度信用卡免费赠送POS机的名义，骗取了每人900多元。

 

犯罪嫌疑人冒充银行工作人员，以办理高额度信用卡的方式，给商户免费赠送POS机，从而进行激活首刷，然后实施诈骗，嫌疑人佩戴的工作证件往往都是假的，而商户不知情，商户就会放松警惕。

 

深入调查，6月份以来，5名嫌疑人在网上购买了大量POS机，再从黑龙江省一路驾车南下，冒充中国银行信用卡中心工作人员，在各地沿街商铺以办理高额度信用卡，声称：申请15万以上额度对方帮忙填写资料，（银行）在后面操作一下，包装下材料，额度能高一点。

 

并且免费赠送pos机为由，谎称需用POS机刷征信、流水，并保证在24小时内返还所刷钱款的方式实施诈骗，但其用POS机刷出的钱款却都进入了自己账户均未返还给受害人。

 

冒充银联工作人员办理POS机就给办大额信用卡，这种做法司空见惯，不足为奇。

 

“您好，这里是银联商务中心，来电是给您带来一款刷卡秒到的POS机，同时免费给您办理一张额度5~20万的信用卡，您看这边有需要吗？”

“银联工作人员”打来电话，称只要申请POS机，缴纳一定押金，就能办理额度为5-20万的信用卡。

 

一旦你对推销的东西感兴趣，“银联工作人员”就会开始侃侃而谈，并且逐个询问你的个人信息，包括名下是否有房、车，工资等。

 

最终，“银联工作人员”估计出你能办理的信用卡额度。这一额度，比一般银行能够办理的都要高。

 

于是，有人心动了。

可交了数千元押金后，不仅信用卡迟迟拿不到，“银联工作人员”也失联了。

 

标准的普通话，专业的开场白，再加上大额度信用卡的诱惑，不少人信以为真，以为电话那头就是银联的工作人员。

 

在你多次拨打电话，对方以多种理由推诿，最终，电话再也打不通了。这才意识到，自己上当了。

 

这就是不选择正规的支付机构的后路，你以为你赚到了，其实你才是你迈进陷阱的第一步。

 

纵观过往案例，银行未遵守总授信额度管理制度、对申请人收入核定严重不审慎等也成了很多银行信用卡中心被罚的原因。

 

业内人士提醒，消费者不要抱着“额度即正义”的观念，消费时一定要量入为出，且信用透支仅能用于消费领域，用于生产经营、购房和投资等非消费领域均属于违规。

 

规范套现或网络销售POS机需多方合力治理

一位卡组织人士分析称，套现一直存在的原因，是其成本一直比银行贷款利率都低，或者比银行利率高一点但比私下借钱的利率低很多

 

一位卡组织人士分析称，POS机违规兜售或代销屡禁难止，还是因为有商机存在和利益诉求。易观支付分析师王蓬博告诉新京报记者，套现一直存在的原因，是其成本一直比银行贷款利率都低，或者比银行利率高一点但比私下借钱的利率低很多。

 

黄大智提到，在万亿笔交易面前，有的不法分子是把某一笔套现交易夹杂在正常交易间，识别有难度，因此需要从监管方面开发监管科技来识别套现行为。

 

对于部分银行员工“顶风作案”，黄大智分析称，银行员工有信用卡业务量的考核，银行卡交易量也算员工绩效，和员工利益有相关性。董峥称，银行确实有私下揽黑活的员工，可能是派遣工。整体看，现在银行员工倒卖信息现象缓解了一些，客户信息在员工手里不会停留。他还提醒，不排除银行员工和中介内外勾结违规推销信用卡，但也要警惕一些行为本身就是欺诈，根本办不下来卡。

 

对于上述自称“银行员工”人士所说的办卡送POS机以及用POS机套现行为也早已被监管禁止。

 

2009年12月，最高人民法院和最高人民检察院发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，使用销售终端机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应当以非法经营罪定罪处罚。涉案金额在100万元以上的为情节严重；500万元以上的为情节特别严重，最高可面临15年有期徒刑，并处1到5倍罚金、没收财产。而后十年间，央行等部委多次严打POS机套现。

 

对于POS机的销售，在今年315后央行发过85号文，对网络销售POS机现象进行整治。

 

黄大智表示，这些手段也是变相提高购买POS机门槛的手段。在他看来，规范套现或网络销售POS机需要监管、银行和支付机构三方合力，银行和支付机构既要限制本身，也要限制外包服务商，规范第三方代理机构乱发POS机、随意售卖POS机的行为。

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