POS机拒付原因以及解决方案|代理商们这些要特别

 POS机行业资讯     |      2018-12-17 14:05
POS机代理商们要注意了,现在有一种拒付是团伙式犯罪活动,主要方式是经由几个人以商户的名义联合申请办理pos机,接着便恶意拒付,之后立即寻找其他支付公司的业务员进行切机,以此方式来复制性的操作作案。这是代理商做POS机需要承担的很大风险。

POS机拒付,拒付

一、什么是拒付?
 
1、第一种情况:持卡人在信用卡刷卡后,拒绝还款。
 
   持卡人自己忘记了存在过这类的消费行为,这种情况确实是有可能发生的,面对这种情况,我们只需要提供相对于的资料来证明是持卡人进行消费就可与进行解决。
 
2、第二种情况:恶意拒付。
 
   持卡人刷卡后,又通过向银行提出申请,要求调出某时间段的签购单小票。银行方会向商户索取此签购单,如果没有上面的信息或者签名和持卡人信息有误或者逾期不处理的,银行将会立即对此笔款项冻结处理,冻结时间为180天,在此期内持卡人如果向银行提出拒付,银行就会将这笔款项退还给持卡人。持卡人收到一笔退款,而且不再对交易金额负责。然后发卡行从持卡人银行卡账户里撤销交易金额,再通过卡组织向收单行提交交易金额的拒付。收单行通常会从代理商账户中扣除交易金额。最后由代理商负责损失的交易金额。最近市场上的拒付与盗刷活动呈现上升趋势,而且现在不法分子们诈骗方式的隐蔽性和专业性越来越强,致使多位代理商及商户蒙受巨大损失。代理商们要特别注意了。

二、信用卡常见的拒付原因
 
A、持卡人常见拒付原因:
 
1.持卡人对该次购买的有效性存有疑虑
 
2.持卡人因同笔订单被重复收费
 
3.持卡人对买卖内容不满意,且未能与商家解决争端
 
4.持卡人收到的购买项目与说明不符
 
5.持卡人未收到自己购买的项目
 
B、发卡行/发卡机构常见拒付原因:
 
1.未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买
 
2.商户未提供有效交易凭证
 
3.商户超过规定期限提供有效凭证
 
4.卡人实际消费地与凭证消费所在地不符
 
5.同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付
 
针对此类欺诈行为的解决建议是:
 
教育商户在交易是务必让持卡人本人在签购单上签字并妥善存留2年,并且最好能够问询查看持卡人的身份信息和银行卡是否一致,一般这种调单不会发生在低于300元的小额交易中,所以可以让商户在大额交易时候要求持卡人出示一下,另外可以拍照片或者拍摄视频增加交易真实性。
 
如果商户被冻结,商户应该第一时间进行处理,切忌拖延,将存留的交易签购单小票和其他证明(发票、大额交易时候可以拍摄视频或者签订合同等等证明材料)以可以清晰辨认的真实彩色照片递交给上方代理处理。在给客户安装POS机的时候,代理商就可以将此类资料证明模板发送给客户。

三、持卡人恶意拒付怎么处理?
 
银行卡消费时,商户有义务区别和分辨用户签名,首要是保证签名和银行卡上签名保持一致,这样即便是出现张三签李四的名字的情况,商户也可以免责。
 
但如果不检查签名,不保存签单,这个损失只能是由商户来承担。从业务规则来说,商户受理不规范,造成持卡人的退单,持卡人是合理的使用规则进行操作,损失肯定是商户承担,所以不存在偏袒的情况出现。
 
只要商户能够提供签购单,收单机构还是会合理利用规则进行请款,避免商户损失。针对这种情况,该持卡人如果有多次类似原因退单的情况,进行仲裁时应该还是有机会胜诉的。
 
如果涉及金额较大,通过法律途径进行处理是比较可行的;小金额的情况,商户就当是花钱买教训,可以提高商户规范受理的习惯。
 
根据以往的经验,有部分人利用收单行业的违规行为漏洞获利的情况,拒付的原因主要有以下几点:
 
1、签购单小票上故意签错名字或不签;
 
2、对于存在套码、跳码的pos机直接否认交易,如a在餐馆吃饭消费3000元,签购单上显示非该餐馆信息或者mcc非餐饮类即发起拒付;
 
3、POS机调地区易引发恶意拒付。
 
对于代理商违规办理的POS,一旦持卡人恶意进行拒付,最终成功的可能性较高。
 
交易成功一定要有小票,并让持卡人签字,大额交易必须核实持卡人身份证,然后保存好。没有出小票的时候,进行最后一笔补打,看能否打印出来,如果是打印不到小票,就做一次查询余额或再次交易1毛钱,再在工作日打客服电话查询,这时不管持卡人有没有收到扣款短信,都不要给持卡人商品,也不要退现金。
 
持卡人如果不同意,就告知他没有小票签字,这笔交易是不成功的,如果3个工作日内没有收到退款,可以向发卡行打电话发起银联调单,这样可以追回该款。
 
为了避免有些持卡人故意欺诈,所以商户一定要坚持无签名小票,不发货不退现。切记!




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