美团违规?美团支付又被举报违规经营“二清”

 POS机行业资讯     |      2018-11-23 17:41
       22日,王海微博再次发文举报美团以及大众点评涉嫌非法经营支付业务业务,据王海报告表示:央行规定形同虚设、屡禁不止,美团仍继续非法经营“二清”(所谓“二清”是指没有获得央行支付业务许可的单位或个人,在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务和资金清算的一种模式)。2017年底,央行下属中国清算协会已认定美团网的“代收付款”业务不符合《银行卡收单业务管理办法》的相关规定并责令其进行整改。但时至今日,美团仍明知故犯违法经营。美团旗下有获得支付牌照的钱袋宝不用,故意违法经营意图逃避监管以便于挪用资金或赚取利差,且可吃利差或被挪用的资金高达70亿元。持证上岗的美团点评,一次又一次地在违规的边缘不断试探。美团方面对此回应称,此前已经与有关部门按照要求制定合规改进方案,并已按计划持续推动方案实施。

王海发文举报美团王海发文举报美团
 
       据了解,这已经是美团第三次被公开举报涉嫌支付业务违规。此前,美团被举报的原因是,用户通过美团网购买商家的产品后,本该支付给商家的钱由沉淀在美团点评及其关联公司北京三快在线科技有限公司,一段时间后才会结算并支付给商家。据了解,在这一过程中,资金从用户支付到美团网账号,再由美团网账号支付到商家账号,美团网在未取得支付牌照的情况下,在交易双方之间进行了资金转移行为,违法开展了资金支付结算服务。中国支付清算协会已经确认该举报属实,并责令美团整改。
 
       实际上,外卖业务是由第三方商户提供的,而非美团自营,所以资金应该进入提供服务的商户账户。若直接将资金直接转入美团平台,而后再由美团清算给相应的商户,会涉及大规模的二清问题。
 
       所谓二清问题,小夏在这里详细为大家解说一下,最高检对非法吸收公众存款行为、集资诈骗行为、非法经营资金支付结算行为等三类涉互联网金融行为法律性进行了准确界定。其中,所谓非法经营资金支付结算行为俗称“二清”。
 
       支付结算业务(也称支付业务)是商业银行或者支付机构在收付款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务,应当经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》,成为支付机构。未取得支付业务许可从事该业务的行为,违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》相关规定,破坏了支付结算业务许可制度,危害支付市场秩序和安全,情节严重的,适用刑法第二百二十五条第(三)项,以非法经营罪追究刑事责任。
 
大家在支付行业久了也会知道,POS机也有二清机的存在,那么如何识别自己的POS机是一清机还是二清机呢?POS机一清机和二清机有什么区别呢?
 
       1、一清机带有官方独立后台,支持实时查询交易明细。通过和官方客服核对工商执照信息和结算账户信息能准确分辨是否为一清机,如果没独立后台的一定是POS机二清机。
 
       2、POS机一清机的结算方式是T+1方式结账,就是说要第二天准时结账,有的二清机商家为了吸引客户,打出实时结账,有的二清机商家却迟迟不能到账。
 
       3、看打款方是谁,如果绑定的银行卡有网银的话就直接登录网银,看交易明细,如果打款方是有支付牌照的第三方支付平台那就是一清机,如果打款方是个人或一般的公司那就是二清机,如果没有网银,可以到柜台打印交易清单查看明细。
 
目前市场面甚至出现了三清机四清机,希望大家不要碰到。如果是想申请POS机,可以去银行或者持有银行卡收单牌照的第三方支付公司去办理。



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