信用卡刷卡有哪些情况会容易被银行风控

 POS机资讯     |      2019-05-13 18:31
现在随着信用卡增发卡片越来越多,风控也随之严格了起来,每家银行都出台了自己的风控管理办法,在网上论坛几乎都会有一些信用卡客户在哀嚎。尤其是以卡养卡的人,靠信用卡去资金周转的朋友,现在真的是没啥安全感啊,每次银行信用卡已发短信都会很紧张的,生怕是银行的降额封卡的信息。
 
有的朋友会想,我刷大额会不会被封卡呢。其实刷信用卡我建议的还是大小额结合的方式,毕竟这样才像是真正的消费,符合逻辑,也是在卡友圈里被公认的刷卡机巧。养卡的目的肯定都是为了提额啊,如果想要提额一定要先得到银行的承认。
 
平时只刷小额的话,每个月十几笔,每笔十几几百快,平时连买烟买酒都用信用卡,这很难让银行相信你的消费能力的,现在网上关于养卡提额的文章中,基本都认可需要偶尔刷几笔大额的事!
 
信用卡风控
 
其实我觉得信用卡消费有数量没有质量也是没有意义的,怎么会是高端人群的消费逻辑,银行也不会把你当成优质客户来看待,正常的大额消费是持卡人消费能力的体现,想要进入银行的优质客户行列得到银行的认可,就需要银行看到你的消费能力。
 
1、信用卡严重逾期,这个没得说。
 
信用卡中心每年会向央行申请查询一道两次持卡人的征信情况,如果持卡人逾期记录过多或者信用卡过多,银行都可能对持卡人进行降额。当信用卡透支比例较高或长期处于逾期状态下,银行为了降低损失,将会对你进行降额处理,严重者直接封卡处置。
 
2、消费异常,进入银行风控系统。
 
导致这结果的有很多种细节了。例如同一张卡在2小时内或者两个终端内有大额交易,或者长期使用低费率的POS机操作,或者今天还款又在短时间内刷出来,这些都有可能被认为是非正常用卡。
 
3、刷卡金额与商户长期不匹配,很容易进入银行的“重点监测对象”。
 
在正常的消费场所,像超市、便利店进行刷卡是没有任何问题的。但在很多低费率的pos机,一刷出来,长期是几千的餐厅、酒店,试问你经常吃饭吃几千上万快么?银行不把你列入风险名单,银行迟早得关门。
 
4、存在套现行为——套现是违法的。
 
如果因为信用卡额度高套现其实得不偿失一旦被银行发现,银行就会对信用卡进行降额。办理大额信用卡,给信用卡提额,学习信用卡技术。
 
5、银行风控。
 
如果交易不正常,经常会被银行盯上。情况恶劣时,持卡人会收到短信,内容大致如下“尊敬的客户,您的XX信用卡近期存在风险交易,请谨此提醒规范用卡。银行将按照监管要求对信用卡采取降低额度等措施,以保障信用卡安全。【XX银行】”。
 
9、刷卡金额大且为整数。
 
刷卡交易都是整数型消费,如10000、50000等,不符合常规消费,如果这种情况频繁出现会被银行认为是套现,那被银行降额不远了。
 
信用卡使用注意
 
“信用卡取现,是信用卡本身的固有功能之一,属正当取款行为,属于一种预借行为。”某银行工作人员表示,信用卡取现额度最高为卡内授信额度的50%,单日的最高取现额度为2000元,很适合有小额现金需求的用户使用。用信用卡取现,不仅不会为个人信用抹黑,若是做到按时足额还款,还会增光添彩。
 
银行对于信用卡刷大额是很关注的,但是他只是为了规避恶意套现行为,也并不是说不鼓励大额套现。毕竟,在信用卡的刷卡金额里面,大额消费要占一大部分呢!
 
办理信用卡也不是为了单纯的消费,也是为了资金周转,但是频繁的大额交易银行会很关注的。我们消费也不可能连着好几笔都是几万的嘛,
 
其实刷卡只要注意以下几点一般情况下都可以和银行不会有问题,首先不能一笔就把额度刷空,特别是大白金以下卡种的大额卡单次消费最好不要超过卡总额的50%也不要短时间连套好几笔,更不要刷卡的时间和商户的营业时间对不上,整数刷出太明显至少有点零头,要懂得虚拟消费。   
 
要是赶上银行的活动去刷卡,不管是积分,还是参与度,银行都会认定你是有活力,有潜力的可以培养的“摇钱树”,所以每个时期只刷特定活动的卡,变成忠诚客户,再加上活动的记录,一定就不会被风控降额度了!



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