
小王到广州工作三四年,多次跳槽而且收入不稳定,偶然一次在朋友介绍下,开始了手刷套现、多个信用卡周转的生活,而且为了防止信用卡出问题,还与朋友交换机器套现。
小李向记者表示:“其实这在年轻人中很普遍,去年有个朋友好不容易凑齐首付在深圳买房后,日常生活就捉襟见肘,也开始利用手刷套现,解决燃眉之急。”
每年底各家银行开始发力分期业务,赵女士手机上就收到某大行分期业务销售信息,并给予其30万元的预授信额度。她到银行了解到,申请资金只能用于刷卡消费。就在赵女士犹豫时,银行工作人员支招:可直接用POS机或手刷将所有资金刷到储蓄卡上,不过为了防止行内查询,可以分多次、多个时间段刷卡。
事实上,近年来因互联网冲击,移动支付越来越方便,各种网络贷款五花八门,银行信用卡业务开始受限,银行与非银支付等线下收单机构利润受损,这也是近几年市面上POS机泛滥的重要原因。
深圳一位银行业内人士向记者透露:“银行还好些,有其他业务支撑,非银收单机构利润挤压很严重。银行内部工作人员帮客户养卡的事一直都有。为了推销信用卡,还有银行与第三方支付机构私下合作,向持卡人推销手刷机。”


一款商户能够正常使用的pos机,一般是由银行卡收单方提供,收单方主要包括银行或非银支付机构,商户与收单方签订特约商户协议,用其提供的pos机受理消费者银行卡的收单业务。所谓POS机套现,一方面是合规商户利用现有的POS机刷卡,进行虚假交易,再将资金转入持卡人手中;另一方面是市面上违规的POS机、手刷等。
市面上的POS机,销售渠道主要有两个:一是线下,或者利用持卡人的盲区赠送POS机,很多POS机并未在监管机构备案。另一个是网络渠道销售,比如百度等搜索引擎,淘宝等电商平台。不过“3·15”晚会后,很多网络渠道进行了清理,在淘宝已搜索不到“POS机”相关内容,但通过“POS纸”等周边产品仍然可以与POS机厂家取得联系。
“10台手刷,月刷50万,分润500元。”一个POS机分销商向记者介绍POS机代理的利润分成问题,大的POS机需要很多手续,“小POS机”就方便多了,客户只要身份证、银行卡就能办理。他分销的POS机收单机构是正规支付公司,有支付牌照。对于虚假交易信息,“支付机构会自动匹配商户,这些商户也是与支付机构有合作,不用担心封卡等问题。”该分销商向记者透露。
实际上,记者了解到,对于交易信息的商户,不同收单机构的处理方式不同,有些机构要求手刷用户在注册时填虚假的商户资料,部分机构自动帮用户匹配,还有些机构则干脆不显示商户名称。

对于POS机的管理,主要在于入网时收单机构对商户和个人资料的审核,以及交易过程中对交易真实性的查验。“POS机套现、养卡问题由来已久,有很多历史遗留问题。”深圳一位支付机构人员告诉记者,收单业务主要受央行《收单管理办法》的约束,个人手刷套现实际上已经违规。不过,他认为,个人小额套现管理起来比较困难。
而实际上,手刷套现有很多风险,如获取用户个人以及信用卡信息,利用POS机漏洞,在用户养卡到一定阶段后,将信用卡全部额度“偷走”等。“这就是违法犯罪,即使收单机构合规操作,也架不住一些犯罪分子的违法行为。”上述支付机构工作人员告诉记者,此前就出现过类似案例,犯罪分子直接与POS机厂家联手,盗刷持卡人的信用卡。
业内人士提醒,个人POS机涉及的信息包括身份证、手机号、银行卡,都非常重要。一旦被不法分子在POS机做手脚,改装盗卡机器,输入一笔交易后,银行卡号和密码很可能被复制盗刷,这样非常危险。
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