POS机刷卡要谨慎|注意这些市场乱象

 POS机资讯     |      2019-02-23 15:58
      
现代社会POS机的广泛运用,尚且得益于第三方支付行业的迅速发展。商家为了提高用户付款额度便捷性,拥有一台POS机已经成为商户的基本配备。而商户的POS机来源,第一种是通过正规的银行获得,还有一种就是通过第三方支付机构获得。
 
然而,很多人不清楚的是,表面上没有区别的POS机,其实内在方面存在很大的区别。虽然央行已经出手整顿,市场上依然存在着大量的二清机。下面举个列子:

***饭店的经理人李阳最近比较焦虑,其原因是他由店里的POS机引起的。他告诉记者,饭店正装修时就有一波又一波的人过来推销POS机,当时的办理条件是一张身份证和一张银行卡就行了,而且手续费是0.5%,他就从推销POS机的手里花了2000元买了一台移动POS机。在使用中,李经理总感觉到有点不对劲,一个是打印的POS机小票上显示的商户名称不是自己店的名字,而是别的商户名称,还有就是资金到账很慢,有的时候长达一个星期才到账,李经理开始感觉只要手续费低,凑合着用吧。但近期POS机突然不能刷卡了,联系装机的人,装机的人说是因为违反了发改委关于银行卡定价的文件,收单机构给关闭了;想把POS退了但又不退钱。更可气的是资金被无辜扣了几百元钱,原因是有个顾客刷卡后说没有在该超市消费过,发卡行退单了。

和郑州东区一家全国健身连锁店的王经理比起来,李经理算是幸运的。王经理也是买了一台移动POS机做收款,POS机打印的小票上显示为某建材商行,刚开始到账还算顺利,但2014年的春节前几天刷卡的30万资金一直不到账,联系卖POS机的人也联系不上,眼看着年底要给员工发工资过年,急得王经理直上火,辗转找到了有关部门反映情况。经了解,王经理既没有和任何收单机构签订协议,又不知道收单机构是谁,而且POS机是一个“二清机”,就是刷卡资金不是直接清算到王经理提供的银行卡里面,而是先清算到一个中间账户,再通过二次清算后才把钱划到王经理的银行卡里,最终在有关部门的帮助下找到了收单机构,协助王经理要回了资金。王经理现在想起来这件事还有点后怕,表示以后再也不敢用这些POS机了。


如上述,李经理和王经理购买POS机的经历存在不少风险。用购买的方式获得POS机具,与收单机构没有签订正规的银行卡受理协议,一旦出现问题,如资金不到账、交易出现差错、机具出现故障等,商户权益无法保障。
 
   且POS机打印的小票信息与商店名称不一致,即交易信息与商户实际经营信息不符,违反了银行卡收单业务管理办法,并且按照银联的业务规则,持卡人在特定条件下可以否认交易并要求拒付。
 
    这类商户手续费普遍较低的背后,往往伴随着较严重的违规行为,如违反发改委关于刷卡手续费的规定、套用商户类别码、变造商户信息等。根据现行银行卡的业务规则,上述违规行为一旦认定,将会面临整改、停机、追偿等处罚。
 
    关于二次资金清算问题,由于交易资金不是通过银行而是通过中间环节清算到商户的账户,一旦中间环节出现问题,商户将面临资金不到账、较高的投诉成本等一系列问题。
 
那么何为一清机和二清机呢?想要搞清楚这个问题,必须了解客户在POS机刷卡之后,资金最终流回到商家账户的整个流程。用户通过POS机刷卡消费之后,该项消费金额的信息,将会发向银联,银联清算确认之后,银行或者正规的第三方支付机构,就会通过银联的清算中心,直接将这笔费用转到商家的账户中去。
 
而所谓的一清,就是严格按照该流程进行的,并且第三方支付机构获得正规拍照,有运营资格的情况,最终完成整个清算流程的。所以一清POS机才是正规合法的机器。
 
而所谓的二清,就是在交易产生之后,银联发起资金清算的时候,该笔资金从银联的清算中心或者是第三方支付机构,先清算到了另一个团体或者个人的账户中,由该账户的持有人或者持有团体,进行第二次清算,清算结束之后,这笔资金才会最终回到商户的手中。其中就是多走了一道环节。那么以此类推,三清甚至四清,就是消费资金从更多的陌生账户走了一圈。
 
而产生二清POS机的原因,是由于第三方支付机构,收单操作不规范导致的。至于二清机被央行治理的原因,是由于消费资金被银联的清算中心转入陌生账户中时,该资金处于完全不受控制的状态,流向不明,这就使得这笔资金非常的危险,在这期间,陌生账户拥有这笔资金后,很有可能捐款逃跑,或者进行其他的高风险投资等等行为,对于使用二清POS机商家的财产造成了严重的威胁。
 
为了杜绝二清POS机带来的财产威胁,首先要保证POS机的来源渠道正规,要么是由银行安装的,要么是由拥有正规营业执照的第三方支付机构安装的,其他的来源可以拒绝接受。商户还可以通过资金入账之后,查看该资金的入账来源,如果是一清机的话,其来源会显示有银联的名称,或者第三方支付机构的客户备付金字样。如果是一个陌生的账户转账过来,那么很有可能手中的就是二清机了。

一清机二清机的区别
 
还有很多用户,在使用银行卡或者信用卡刷完POS机之后,就会受到来自银行发来的警示短信,表示客户所持有的信用卡出现了安全风险,那么很有可能就是刷到了存在风险的POS机,如果继续去刷这种POS机,你的信用卡很有可能被降低额度,甚至被封禁,后果非常的严重。业内通常将这种POS机成为跳码机。
 
所谓的跳码机,就是mcc码显示不正常的POS机。mcc码是刷卡后,银联小票中,商户号的第8位到11位之间的四位数字。客户提取出mcc码后,通过查询通道对mcc码进行查询,查询结果将会显示你所消费的场所名称,餐厅或者是服装店等等,如果显示结果与你消费的场所相匹配,那么这就是正常的不跳码。
 
与之相反,查询结果与你的消费场所不相匹配,则被称为跳码机。那么,为什么会出现跳码机呢?银行又为什么会对刷了跳码机的信用卡,采取如此严厉的措施?
 
mcc码
 
首先,POS机最终产生的利润,最终分配给了银联、收单的支付机构以及银行。最大的一部分属于收单机构,银联会收取消费金额0.065%的手续费,最后的银行,只能分得很小的一部分收益。而我国有政策规定,有几项消费类型是被列为低费率甚至免费率的。其中包括学校、医院、房地产等消费。
 
跳码机就会利用这一政策来钻空子,不法分子采用技术手段,将此次的消费类型改为低费率或者免费率的消费类型,以此在费率中赚取利益。这一点,无疑侵害了银行的既得利益,银行没有办法杜绝跳码机的存在,只好对刷过跳码机的信用卡进行监测,一旦该信用卡刷跳码机给银行造成的损失,达到了一定的数额,就会对这张卡采取措施。
 
为了避免出现封卡降额的严重后果,信用卡用户尽量选择正规的POS机。一旦发现无意中刷到了跳码机,应当第一时间与银行取得联系,并且告知情况,以撇清责任。
 
 
所以,不管是商户安装POS机的选择,还是用户使用POS机来消费,都要多加留意,避免带来不必要的麻烦和财产损失。
 
刷卡后,请核对好对账单,很多人马马虎虎,即使自己的信用卡被盗刷也没有察觉。因此,在收到对账单后,请认真核对账单,如发现不明支出及时与银行客服中心联系。
 
很多人没有保留刷卡小票的习惯,随手丢弃,如果被不法分子掌握,很可能根据小票上的信息盗取你的密码和盗刷你的信用卡,因此,请尽量保留商户签账单的存根联,以便与银行卡对账单核对。



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