做聚合支付千万要选对!遇到二清就麻烦了

 POS机办理     |      2019-09-04 14:44

市面上有不少非正规的聚合支付平台,如果商家一旦遇到打着如下宣传口号的,一定不要使用,例如:0费率、D0、费率自定义,这些以费率为卖点的聚合支付平台不要使用。

 

此外,如果出现资金不及时到账的,也要及时调查一下平台的资质,即便现在的二清平台已经不多了,但是万一遇到二清,对于商家来说,资金风险太大,后果不堪设想。
 

如何识别“二清”公司

 

第一,承诺两天下机的公司。办理正规POS机需要多级审批,需要银行备案,一系列审批流程至少需要十个工作日。如果承诺两天下机,那就要警惕了。

 

第二,承诺对商户的结算当天到账、即时到账或一天多次结算到账的公司,此类POS机基本可以判定为“二清”公司POS机。因为正规POS机收单机构一般都是T+1到账。

 

第三,通过商户结算资金的来源进行判断。财务人员可通过网银了解结算款的来源和汇款方式,如果转账源自个人或者某个公司,而非来自正规收单机构的商户,则可判断该结算款无疑是经过“二清”甚至“三清”、“四清”而来。

 

第四,根据收单机构公布的信息,打客服咨询电话确认。每台POS机都有它的承办方,商户可以拨打总部电话,对商户名和法人相关信息进行核实,信息一致则为“一清”,信息不符可判定为“二清”。 

 

4、二清”的风险

 

一是蕴涵巨额套现的金融风险。

 

据了解,目前,传统的“二清”POS机主要用于信用卡套现,市场上申请“二清”机的主要是想从事信用卡套现的个人或小商户。由于“二清”机的申请、布放、审核等环节一般不会按照监管要求认真执行相关管理规定,导致大量个人或小商户借助“二清”机进行非法的信用卡套现业务,不仅扰乱了信用卡收单市场秩序,还给信用卡行业发展带来了巨大隐患。

 

 二是清算资金风险巨大,直接导致商户和消费者利益受损。

 

 对于“二清”公司,由于用户刷卡或网络收款的资金首先由“一清”机构清算结算到了“二清”公司的账户,再由“二清”公司转回给商户,而“二清”公司的账户、资金等完全脱离相关监管机构的监管,其中隐藏的风险不言而喻。

 

 因此,我们看到不少“二清”公司乱象:有的卷款“跑路”,有的不能按时结算给商户,有的则在消费者付款后陷入维权纠纷。





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